Home Loan: होम लोन की EMI कम कराने के लिए अपनाएं ये तरीका, पैसों की कर पाएंगे बचत, लेकिन उससे पहले जानते हैं की अप्रैल महीने में हुयी RBI की रेपो रेट की मीटिंग में वित्तीय क्षेत्र को चौकन्ना करने वाले भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेपो दर को अपरिवर्तित रखने का फैसला किया है। यह निर्णय सीधे तौर पर ऋणों विशेष रूप से होम लोन पर समान मासिक किस्तों (EMI) को प्रभावित करता है, जो कई परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है।
Opt for Loan Restructuring
Home Loan: आप अपने होम लोन की ईएमआई को कम कर सकते हैं। बैंक मैनेजर से बात करना और होम लोन ट्रांसफर ईएमआई कम करने का एक असरदार तरीका माना जाता है। तो आइये जानते हैं इसे और विस्तार से
आप अपने होम लोन की ईएमआई को कम कर सकते हैं। बैंक मैनेजर से बात करना और होम लोन ट्रांसफर ईएमआई कम करने का एक असरदार तरीका माना जाता है। तो आइये जानते हैं इसे और विस्तार से अपने होम लोन को कम करने का एक प्रभावी तरीका लोन रीस्ट्रक्चरिंग का विकल्प चुनना है। यह विकल्प उधारकर्ताओं को अपने लोनधारक के साथ अपने लोन की शर्तों पर फिर से बातचीत करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से ब्याज दर कम हो सकती है, या लोन का समय बढ़ सकता है, जिससे मासिक भुगतान में काफी कमी आ सकती है। ये सबसे अच्छा तरीका हो सकता है अपने होम लोन की EMI को कम करने का।
Prepay your Loan
जब भी संभव हो अपने होम लोन पर समय से पहले भुगतान करने से मूल राशि कम हो सकती है, जिससे ब्याज भी कम हो जाता है। यह रणनीति न केवल ईएमआई को कम करने में मदद करती है, बल्कि लोन के समय को भी छोटा करता है, जिससे समय के साथ ब्याज भुगतान पर काफी बचत होती है।
Switch to a Lower Interest Rate
उधारकर्ताओं को ब्याज दरों के रुझान पर कड़ी नज़र रखनी चाहिए और अपने लोन को कम दर की पेशकश करने वाले लोनधारक के पास ले जाने पर विचार करना चाहिए। इस कदम से ब्याज लागत पर काफी बचत हो सकती है और ईएमआई की राशि कम हो सकती है।
Extend the Loan Tenure
लोन का समय बढ़ाने से पुनर्भुगतान कई महीनों तक फैल जाता है, जिससे ईएमआई कम हो जाती है। हालांकि इसका मतलब है कि आपको समय के साथ अधिक ब्याज देना पड़ सकता है, लेकिन यह मासिक भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाकर तत्काल राहत प्रदान कर सकता है।
Convert to Marginal Cost of Funds Based Lending Rate (MCLR)
जो लोग अभी भी बेस रेट या बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट (BPLR) सिस्टम पर हैं, उनके लिए MCLR सिस्टम पर स्विच करना फायदेमंद हो सकता है। MCLR सिस्टम आमतौर पर रेपो रेट में होने वाले बदलावों के प्रति ज़्यादा संवेदनशील होता है, जिससे ब्याज दरें कम हो सकती हैं और परिणामस्वरूप, EMI भी कम हो सकती है।
Make more Down Payment
हमें घर खरीदने से पहले ठीक-ठाक रकम जुटा लेनी चाहिए। इससे हम ज्यादा डाउन पेमेंट (Down payment kaise nikale) कर पाएंगे और EMI का बोझ अपने आप एक हद तक कम हो जाएगा। कोशिश करें कि मकान की कुल कीमत का करीब 25 प्रतिशत हिस्सा डाउन पेमेंट (down payment) कर दें।
मिसाल के लिए, आप 40 लाख का घर ले रहे हैं, तो 10 लाख रुपये डाउन पेमेंट (down payment kya hota hai ) करें। इससे आप लोन वापस करने की अवधि और EMI को अपनी सहूलियत के हिसाब से कम या ज्यादा करवा सकते हैं।
Transfer Home Loan
अगर आपको होम लोन (home loan) चुकाते हुए कुछ साल हो गए हैं और आपका री-पेमेंट रिकॉर्ड अच्छा है, तो आप अपना लोन किसी ऐसे लेंडर के पास ट्रांसफर (loan repayment process) करवा सकते हैं, जो कम ब्याज दर दे रहा है। इसे कहते हैं होम लोन बैलेंस ट्रांसफर। हालांकि, लोन ट्रांसफर करने (home loan balance transfer) से पहले अतिरिक्त लागतों का हिसाब जरूर लगा लें। जैसे कि प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर फीस।
How to transfer home loan?
- होम लोन ट्रांसफर के लिए सबसे पहले आपको मौजूदा बैंक से एनओसी लें।
- अब बैंक में होम लोन ट्रांसफर करना चाहते हैं। वहां एनओसी और जरूरी दस्तावेजों के साथ होम लोन के लिए आवेदन करें।
- इसके बाद नए बैंक या एनबीएफसी से आपको होम लोन एप्रवल का लेटर मिलेगा।
- फिर नया बैंक होम लोन राशि जारी कर देगा। इससे आपको पुराना लोन बंद करना है।
- अब पुराना बैंक प्रॉपर्टी और दस्तावेज ट्रांसफर कर देगा। आपका ऑटो डेबिट भी कैंसिल हो जाएगा।
- इसके बाद बाकी बचे प्रोसेस को पूरा किया जाएगा। अब आपका होम लोन ट्रांसफर हो गया।
Home Loan Overdraft Facility
होम लोन पर ब्याज दर को कम करने के लिए होम लोन अकाउंट के साथ होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा ले (home loan overdraft facility) सकते हैं। इसमें आप अपनी EMI के अलावा भी अपने होम लोन अकाउंट में अतिरिक्त रकम जमा करवा सकते हैं। अकाउंट में अतिरिक्त रकम रखने से आपके ब्याज (interest on home loan) की रकम और लोन की अवधि घट जाएगी।
Benefit in increasing EMI also
अगर आपका अच्छा इंक्रीमेंट होता है, या फिर नौकरी बदलने पर बढ़िया पैकेज मिलता है, तो आप EMI बढ़वा भी सकते हैं। बैंक अमूमन हर साल इंस्टॉलमेंट रिवाइज (EMI badhane ka faida )करने का विकल्प देते हैं। अगर आप EMI बढ़वा लेंगे, तो होम लोन की चिंता (EMI kaise badhwaaye) से जल्दी छुटकारा पा जाएंगे।
Take advantage of Government Schemes
होम लोन पर सब्सिडी या लाभ प्रदान करने वाली सरकारी योजनाओं के बारे में जानकारी रखें। उदाहरण के लिए प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) जैसी योजनाएं पात्र उधारकर्ताओं को ब्याज दर सब्सिडी प्रदान करती हैं, जिससे आपकी ईएमआई कम हो सकती है।
आरबीआई द्वारा रेपो दर को बनाए रखने के निर्णय के साथ उधारकर्ताओं के पास अपने होम लोन की ईएमआई को कम करने के लिए विभिन्न तरीकों का पता लगाने का अवसर है। उपरोक्त सुझावों पर विचार करके व्यक्ति अपने होम लोन के पुनर्भुगतान को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अपने मासिक बजट पर वित्तीय दबाव को कम कर सकते हैं।
Conclusion
होम लोन इमआई कम करना एक सजीव और बुद्धिमान निवेश है जो आपकी आर्थिक स्थिति को मजबूत बनाता है। सही योजना बनाकर, आप अपनी ईमआई को कम कर सकते हैं और अपने सपने के घर की कीमत को सहज बना सकते हैं।
FAQs
How can I lower my home loan EMI? To lower your home loan EMI, you can consider options like opting for a longer loan tenure, making prepayments towards the principal, or exploring refinancing opportunities.
Is it advisable to refinance my home loan? Refinancing your home loan can be advisable if you’re facing high interest rates. It allows you to lower your interest rate and subsequently reduce your EMI burden.
Will increasing the loan tenure reduce my EMI? Yes, opting for a longer loan tenure can reduce your EMI as it spreads the repayment over a longer period, though it may lead to an increase in the total interest paid.
Can negotiating with my lender help in lowering my EMI? Yes, discussing options with your lender can sometimes lead to feasible solutions for lowering your EMI, such as negotiating for better interest rates or restructuring the loan.
Are there any risks associated with balance transfers? While balance transfers can help in lowering your EMI by getting a lower interest rate, there are associated costs and risks, including processing fees and potential impact on credit score.
How often can I make prepayments towards my home loan? The frequency of making prepayments towards your home loan largely depends on your financial situation and the terms and conditions of your loan agreement.
