Earning Regular Income from #Investments:
Fixed Deposit: Interest Reinvestment Option-
पुन निवेश विकल्प यदि आपके पास 6% ब्याज दर पर 1 लाख रुपये का एफडी है, तो आप वार्षिक रूप से 6,000 रुपये का ब्याज कमाते हैं। आप इस ब्याज को पुनः निवेश कर सकते हैं, इसे मूल राशि में जोड़कर, जिससे अगले निवेश चक्र के लिए 1.06 लाख रुपये हो जाते हैं। यह संयोजन प्रभाव से आपके निवेश की मूल्य को समय के साथ बढ़ाता है। नियमित आय के लिए ब्याज निकालना वैकल्पिक रूप से, आप वार्षिक रूप से 6,000 रुपये का कमाया ब्याज निकाल सकते हैं। 1 लाख रुपये की मूल राशि बैंक के साथ बनी रहती है, ब्याज कमाती रहती है, यह तरीका एक स्थिर आय स्रोत प्रदान करता है, जो पेंशन प्राप्त करने के समान है। विशेष रूप से सेवानिवृत्त या वे लोग जो मुख्य राशि को खत्म किए बिना नियमित आय की तलाश में हैं के लिए लाभदायक हैं। निर्धारित करना चाहिए एफडी पर ब्याज पुनः निवेश या वापसी के लिए दोनों विकल्पों को आपके वित्तीय लक्ष्यों, आय की आवश्यकताओं और कर ध्यान में रखकर आवश्यक होता है। ब्याज पर कर के लिए योजना बनाना आवश्यक है, ताकि उपयोग के लिए उपलब्ध वास्तविक आय को समझा जा सके।
____Plan your Investment with Fixed Deposit
Corporate Bond: Corporate bonds are loans made by investors to companies-
कॉर्पोरेट बॉन्ड निवेशकों द्वारा कंपनियों को उधार दिए जाने वाले ऋण होते हैं, जिसके बदले में एक निश्चित दर पर लौटाया जाने वाला ब्याज दिया जाता है, जिसे कूपन दर कहा जाता है। कंपनियां विभिन्न उद्देश्यों के लिए पूंजी जुटाने के लिए बॉन्ड जारी करती हैं, जैसे कि नए कारखाने खोलना या उपकरण खरीदना।
____Plan your Investment with Corporate Bond
How Corporate Bonds Work: कॉर्पोरेट बॉन्ड कैसे काम करते हैं?
निवेशक बॉन्ड खरीदकर कंपनी को पैसे उधार देते हैं, कंपनी निवेशक को नियमित ब्याज दर (कूपन दर) वार्षिक रूप से भुगतान करती है| उत्तीर्ण होने पर (उदा., 3, 4, या 5 वर्ष), मूल राशि निवेशक को लौटाई जाती है, उदाहरण के लिए, 10% कूपन दर वाले एक बॉन्ड में ₹1 लाख निवेश करने पर वार्षिक ₹10,000 कमाया जाता है। बॉन्ड की अवधि के बाद, प्रारंभिक निवेश लौटाया जाता है|
सामान्यत: एफडी से अधिक लाभ दर प्रदान करते हैं, एफडी ब्याज के समान एक नियमित आय स्रोत प्रदान करते हैं, लेकिन सामान्यत एफडी ब्याज से अधिक दर पर कॉर्पोरेट बॉन्ड से कमाया गया ब्याज आयकर कानून के तहत कर लिया जाता है, एफडी की तुलना में अधिक जोखिम होता है, क्योंकि वे सरकार की गारंटी से समर्थित नहीं होते हैं, जोखिमों में कंपनी का दिवालियापन, प्रबंधन में बदलाव, नियामकीय परिवर्तन, या आपूर्ति समस्याएं शामिल हो सकती हैं, जो संभावना से हानि का कारण बन सकती है, बॉन्ड को क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों (सीआरए) द्वारा रेट किया जाता है, जिसमें एएए (सबसे अधिक सुरक्षा) से डी (सबसे अधिक जोखिम) तक का रेटिंग शामिल है, रेटिंग बॉन्ड की क्रेडिट गुणवत्ता और जारीकर्ता की मूल राशि और ब्याज का भुगतान करने की क्षमता को दर्शाती है, कॉर्पोरेट बॉन्ड के साथ जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए बॉन्ड रेटिंग के आधार पर सावधान चयन किया जा सकता है। कॉर्पोरेट बॉन्ड में सुरक्षित निवेश के लिए, एएए, एए, या ए रेटिंग वाले बॉन्ड का चयन करें, ताकि लाभ और जोखिम के बीच एक उचित संतुलन सुनिश्चित किया जा सके।
Real Estate: Investment in Real Estate
बाड़ी, दुकानें, दफ्तरों आदि को किराये पर देने का उद्देश्य स्थिर आय स्रोत उत्पन्न करने के लिए वास्तुविक संपत्ति खरीदना सामान्यत: संपत्ति के कुल मूल्य का 1-3% तक किराया उत्पन्न होता है किराये की आय में अंतर स्थान, संपत्ति के प्रकार, और बाजार की मांग पर निर्भर करता है एयरबीएनबी पर संपत्तियों को किराए पर देने से किराया उत्पन्न करने में सक्षम होता है, विशेष रूप से प्रमुख पर्यटन स्थलों या उच्च-मांग शहरों में, संभावना है कि यह आय 6-10% तक बढ़ा सकता है दफ्तर या वाणिज्यिक खुले जगहों में सामान्यत: निवासी संपत्तियों से अधिक किराया प्रदान किया जाता है, जिसमें 6-8% की आय होती है, कभी-कभी 10-12% तक पहुंच जाती है उच्च प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है, अक्सर ₹50 लाख से ₹1 करोड़ या इससे अधिक, जिससे कुछ निवेशकों को पहुंच से बाहर कर दिया जाता है ऋण के माध्यम से संपत्ति की खरीदारी को वित्त प्राप्त करने के परिस्थितियों में ले जाना आय स्रोत से अधिक हो सकता है, जिससे लाभ मार्जिन नष्ट हो सकता है किराया आय 100% कर के अधीन होता है, जो संपत्ति निवेश से आय को अधिक कम कर सकता है
______Plan Investment in Real Estate
अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) आरईआईटी एक ऐसा तरीका प्रदान करते हैं, जिसमें अचल संपत्ति के सीधे स्वामित्व के बिना निवेश किया जा सकता है, जो किसी अचल संपत्ति परियोजना के स्टॉक या हिस्सों की खरीदारी के समान होता है, आरईआईटी प्रावधानिकता निवेश की लागत कम करना, और वाणिज्यिक संपत्ति बाजार के संवेदनशीलता प्रदान करते हैं| आरईआईटी की संपत्तियों द्वारा उत्पन्न किराया, आरईआईटी के मूल्य में मूल्य वृद्धि का कारण बन सकता है| माइंडस्पेस बिजनेस पार्क्स, ब्रुकफील्ड इंडिया, एंबेसी ऑफिस भारत में उपलब्ध आरईआईटी के उदाहरण हैं, आरईआईटी सीधे अचल संपत्ति के स्वामित्व की तुलना में अधिक पहुंचनीय, प्रवाहित, और संभावना से कम जोखिमपूर्ण निवेश का एक और तरीका प्रदान करते हैं| आरईआईटी में निवेश करने के लिए एक डीमैट खाता की आवश्यकता होती है, जिसकी तुलना में स्टॉक्स में निवेश करने की आवश्यकता होती है।
Dividend stocks: pay out a portion of their profits to shareholders in the form of dividends!
वह कंपनियाँ जो अपने लाभ का एक हिस्सा शेयरधारकों को डिविडेंड के रूप में वित्त वितरित करती हैं। एक डिविडेंड एक कंपनी के आमदनी के एक हिस्से का वितरण है, जो निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित किया जाता है। कंपनियाँ या तो लाभ को विस्तार के लिए वापस निवेश कर सकती हैं, या उन्हें शेयरधारकों को डिविडेंड के रूप में वितरित कर सकती हैं। डिविडेंड-वितरण के साथ निवेश करने से शेयरधारकों को नियमित आय प्राप्त होती है। डिविडेंड शेयरों को बेचने की आवश्यकता के बिना आय प्रदान करते हैं। डिविडेंड्स सामान्यतः प्रति शेयर के आधार पर घोषित किए जाते हैं (उदाहरण के लिए, प्रति शेयर ₹2) शेयरधारकों को एक विशेष कटौती तिथि के रूप में समय के साथ उनके पास रखे गए शेयरों की संख्या के आधार पर डिविडेंड मिलता है। डिविडेंड यील्ड, या डिविडेंड को शेयर की कीमत के प्रतिशत के रूप में, सामान्यतः 1-2% तक की रेंज में होता है, जिसकी अधिकतम 3-4% होती है। डिविडेंड्स से एक महत्वपूर्ण नियमित आय प्राप्त करने के लिए, डिविडेंड-वितरण शेयरों में एक ठोस निवेश की आवश्यकता होती है।
___Investment in Dividend Stocks
Comparison with Real Estate Investment: संपत्ति निवेश के साथ तुलना!
पर्याप्त निवेश की आवश्यकता: वास्तुविक संपत्ति और डिविडेंड स्टॉक्स दोनों ही पर्याप्त लाभ के लिए एक महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता है। वास्तुविक संपत्ति आमतौर पर संपत्ति अधिग्रहण के लिए उच्च प्रारंभिक निवेश की मांग करती है, जबकि डिविडेंड स्टॉक्स नियमित रूप से डिविडेंड वितरित करने वाली कंपनियों के हिस्सों की खरीददारी की आवश्यकता होती है।
धन का मूल्यांकन: अक्सर शेयर वास्तुविक संपत्ति की तुलना में तेजी से मूल्यांकन प्रदान करते हैं। सामान्यतः, शेयरों का वृद्धि दर 8-12% के बीच होता है, जबकि वास्तुविक संपत्ति की मूल्यांकन दर 6-8% होती है। हालांकि, ध्यान देने योग्य है कि वास्तुविक संपत्ति के मूल्य अधिकारिक, बाजारी शर्तों और अन्य कारकों पर निर्भर कर सकते हैं।
आय और वृद्धि की संभावना: वास्तुविक संपत्ति की तरह, डिविडेंड स्टॉक्स भी आय और वृद्धि की संभावना प्रदान कर सकते हैं। डिविडेंड वितरित करने वाले शेयरों में नियमित आय प्रदान की जाती है, जबकि समय के साथ पूंजीगति में वृद्धि की संभावना भी होती है। यह दोहरा लाभ डिविडेंड स्टॉक्स को निवेश पोर्टफोलियो में एक रणनीतिक योजना बना सकता है, खासकर वे निवेशक जो आय उत्पन्न करने और वृद्धि के बीच संतुलन बनाना चाहते हैं।
Equity or stock market: You can earn through the SWP, or the Systematic Withdrawal Plan SIP!
आप SWP द्वारा कमाई कर सकते हैं, या सिस्टमेटिक विथड्रॉल प्लान के माध्यम से।
यह सीधा तरीका नहीं है, बल्कि एक प्रक्रिया है। एक SWP एक सुविधा है, जो म्यूच्यूअल फंड्स द्वारा प्रदान की जाती है, जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर उनके निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। इसे एक सिस्टमेटिक निवेश योजना (SIP) का उल्टा माना जा सकता है, जहां आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। SWP निवेश से एक स्थिर आय स्रोत उत्पन्न करने के लिए फायदेमंद है| जिससे यह एक आकर्षक विकल्प बन जाता है, पेंशनधारी या वे व्यक्ति जो अपने निवेश से नियमित आय की तलाश में हैं।
उदाहरण के लिए, यह सोचें कि आपने 2017 में जनवरी में एक म्यूच्यूअल फंड में ₹10 लाख का निवेश किया। निवेश करने के समय म्यूच्यूअल फंड का नेट एसेट वैल्यू (NAV) ₹10 प्रति इकाई है, तो आपने 1,00,000 इकाइयाँ (₹10 लाख / ₹10 प्रति इकाई) खरीदीं। 6 वर्षों के लिए, दिसंबर 2023 तक, शेयर बाजार के प्रदर्शन के कारण आपके निवेश का मूल्य काफी बढ़ जाता है, जिससे आपके म्यूच्यूअल फंड का एनएवी लगभग ₹26.50 तक बढ़ जाता है।
___Investment in Equity or Stocks
इसका मतलब है, कि आपका प्रारंभिक निवेश ₹10 लाख अब ₹26.50 लाख के बराबर है। धन निकालने का निर्णय लेते हुए, आप इस निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक एसडब्ल्यूपी का चयन करते हैं। आपने 2023 में शुरू करके प्रतिमाह ₹20,000 निकालने का निर्णय किया है। हालांकि, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपने इस निकासी राशि को प्रति वर्ष 6% बढ़ाने का योजना बनाई है, ताकि आपकी आय की खरीदारी की शक्ति को बनाए रखें।
How SWP Works in This Scenario: “SWP एसडब्ल्यूपी कैसे काम करता है?
जनवरी 2024 में, आप ₹20,000 निकालते हैं। क्योंकि NAV अब काफी अधिक है, इस निकासी का केवल आपकी कुल इकाइयों का एक छोटा हिस्सा होता है।
प्रत्येक महीने, आप अपनी ₹20,000 की आवश्यकता को पूरा करने के लिए एक राशि निकालते हैं, जिसमें एक 6% वार्षिक मुद्रास्फीति को समाहित किया जाता है। इसका मतलब है कि अगले वर्ष, आप मुद्रास्फीति के संरक्षण के लिए ₹20,000 से थोड़ा अधिक निकासी करेंगे। यह प्रक्रिया जारी रहती है, जिसमें मुद्रास्फीति के कारण हर वर्ष निकासी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाया जाता है। निधि की दीर्घावधि हमारी अनुमानित धारणाओं के आधार पर, यदि आप 2023 में एक ₹20,000 की मासिक निकासी (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) के साथ एक एसडब्ल्यूपी शुरू करते हैं, तो आपकी निधि 2050 तक चालित होने की संभावना है। यह आपको 27 वर्षों के लिए नियमित आय प्रदान करता है। निकासी राशि के प्रति संवेदनशीलता निधि की दीर्घावधि मासिक निकासी राशि के प्रति संवेदनशील होती है। निकासी राशि को बड़े पैमाने पर बढ़ाने से, निधि की कितनी देर तक चल सकती है, वह कम होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप मासिक निकासी को काफी बढ़ा देते हैं, तो निधि 2050 से कहीं ज्यादा जल्दी खत्म हो सकती है। यह उदाहरण दिखाता है कि एक एसडब्ल्यूपी कैसे योजनात्मक रूप से उपयोग किया जा सकता है म्यूच्यूअल फंड्स में एक बड़े राशि के निवेश से नियमित आय प्राप्त करने के लिए, मुद्रास्फीति और निकासी दर के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए।
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